Актуальная информация о банковской системе Кипра в 2022 году

Две ступени кипрской банковской системы

Как таковая банковская система острова Кипр состоит из двух ступеней. Эта классическая структура обеспечивает устойчивость системы за счёт распределения функций всех участников:

1 ступень: Центральный банк Кипра.

В его функции входит:

• регулирование финансовой деятельности страны;
• контроль над экономическими показателями страны в целом;
• эмиссия денежных знаков;
• поддержание стабильности валюты (евро);
• надзор за всеми коммерческими финансово-кредитными и банковскими учреждениями, работающими на кипрской территории.

2 ступень: коммерческие банковские организации, филиалы иностранных банков и кредитно-кооперативные финансовые учреждения, функционирующие на территории Кипра.

В их функции входит:

• классическое банковское обслуживание физических и юридических лиц;
• дополнительные услуги финансового характера (страхование, управление активами, факторинг, лизинг, услуги брокера, эквайринг).

Преимущества кипрских банков для граждан страны и иностранцев

Почему крупный бизнес со всего мира, включая Россию, стремится на Кипр для банковского обслуживания? Дело в том, что концепция кипрской банковской системы основывается на следующих факторах:

• простота и доступность открытия, ведения и закрытия расчётных счетов;
• возможность удалённого обслуживания;
• минимальное количество отказов со стороны банков;
• от вкладчиков не требуются минимальные остатки на счетах;
• низкие банковские тарифы;
• использование персональных предложений для клиентов;
• работа квалифицированных кадров;
• надёжность, безопасность;
• отличный банковский сервис в целом.

Разнообразие коммерческих банков, работающих на Кипре

На сегодняшний день на кипрском острове финансово функционируют национальные банки, филиалы европейских и российских банков, а также мелкие учреждения кооперативного характера. Это обусловлено благоприятным финансовым климатом страны. Кроме того, крупные кипрские банковские представительства находятся во многих иностранных государствах, включая Россию. В частности в Москве и Санкт-Петербурге находится банк Кипра «Bank of Cyprus Ltd», также в столице успешно работает «Hellenic Bank Ltd».

Национальные банки

Основная масса финансово-кредитных учреждений, работающих на территории острова Кипр, являются национальными. Самыми крупными банками, учреждёнными на Кипре, можно назвать:

1. «Bank of Cyprus», который начал свою историю в далёком 1899 году. На сегодняшний день он является крупнейшим банком Кипра, имеет множество представительств и развитую сеть банкоматов по всему миру. Банк ведёт прозрачную деятельность и регулярно входит в топовую десятку лучших мировых банков.
2. «Hellenic Bank», основанный в 1974 году. Сегодня в стране работает более 70 отделений, а представительства успешно работают в 20 зарубежных странах. Банк отличается лояльностью к клиентам, наличием русско- и англоязычного персонала и возможностью открывать счёт без личного присутствия. Банк предоставляет возможность управления счетом по почте и факсу. Возможно использование таблиц кодовых слов. Некоторые клиенты отмечают дороговизну денежных транзакций и задержки в сроках переводов.
3. «Alpha Bank», материнской компанией которого является ABH Financial Ltd., зарегистрированная на Кипре. На сегодняшний день данное банковское учреждение является членом международной банковской группы Alpha Credit Bank Group. Кроме банков в альянс входят две финансовые компании, четыре компании финансовых услуг, две инвестиционные компании, одна страховая и несколько компаний в других областях.
4. «Marfin Popular Bank» (Laiki Bank, Кипр), который был основан ещё в 1901 году. Четыре раза выкупал активы более мелких национальных банков Кипра. Сегодня охватывает около 40 % рынка банковских услуг острова. Банк является Открытым Акционерным Обществом, а 23 % акций принадлежит крупнейшей мировой банковской группе Hongkong and Shanghai Banking Corp Ltd. Основная часть акций принадлежит частным лицам, сотрудникам банка и высшему руководству организации. Имеет представительства в России, США, Канаде, ЮАР, Югославии, Англии, Австралии, Греции и 150 отделений на Кипре.
5. «Eurobank Cyprus» — банк, который отличается высочайшим сервисом для клиентов. С 1990 года банк сделал своей визитной карточкой индивидуальные решения и получил множество международных престижных наград и премий.

Иностранные филиалы

На Кипре выдано порядка 30 разрешительных лицензий для работы филиалов зарубежных банков. Так, на острове работают 12 подразделений банков Европейского Союза, 9 ливанских филиалов, 3 иорданских филиала. Также в стране успешно работает ирландский банк «Depfa Bank» и международная группа RCB Bank, акционерами которой являются «ВТБ Банк» (Россия), «Crendaro Investments» (Кипр) и «Mitarva Limited Holds» (Кипр).

Банки, прекратившие финансовую деятельность на Кипре

Ранее российские банки на Кипре были представлены филиалом «Промсвязьбанк» и «Автовазбанк». Однако в настоящее время оба банка не осуществляют деятельность на Кипре, так как:

• 07 марта 2022 года «Автовазбанк» ликвидирован в связи с реорганизацией в форме присоединения АО «Автовазбанк» к ПАО «Национальный банк «Траст»;
• 31 июля 2022 года Центробанк Кипра принял решение об отзыве лицензии у ПАО «Промсвязьбанк», основываясь на местное законодательство.

Условия пользования финансовыми услугами кипрских банков

Клиентами кипрских банков могут стать граждане и резиденты страны, а также иностранцы и зарубежные юридические лица. Перечень банковских услуг, предоставляемых крупнейшими кипрскими банками, охватывает все необходимые возможности для клиентов. Они могут свободно открывать, вести и закрывать свои счета (расчётные, депозитные и другие), а также кредитоваться в национальных банках Кипра. Многие услуги не требуют личного участия, допустимо ведение счетов онлайн, по почте и факсу. Также  клиенты банков Кипра могут осуществлять операции с наличными деньгами и переводы (внутрибанковские, межбанковские, международные). Для переводов можно использовать все популярные цифровые платёжные системы. За все переводы взимается комиссия.

Открытие счёта

Как открыть счет на Кипре гражданину России? У частных лиц при открытии счёта банковские сотрудники могут потребовать удостоверение личности и рекомендательное письмо от любого банка, который находится за пределами Кипра. Открытие счёта предоставляется на бесплатной основе, но на счёт нужно положить не менее 30 евро. В большинстве случает процедуру можно произвести дистанционно.

Доступ и управление расчётным счётом

В большинстве банков Кипра применяется дистанционная форма ведения счёта. Это означает, что доступ к счёту и управление осуществляются через страничку банка при вводе имени и PIN кода. Возможно использование таблиц кодовых слов. Интернет-система предоставляется на безвозмездной основе.

Кредитование

Банки Кипра выдают потребительские, коммерческие и жилищные кредиты. Для россиян легче всего можно получить именно ипотечный кредит. Ставки кипрской ипотеки составляют всего 4-6 % годовых, что несоизмеримо меньше, чем в России. Потребительские кредиты выдаются не так легко, так как не имеют предметного залога, в отличие от ипотеки. Ставки находятся в пределах 7 %. Чаще всего иностранцы берут кредиты на развитие бизнеса, реже — на покупку автомобиля и на образование.

Стать заёмщиком кипрского банка не трудно. Однако нужно соблюсти следующие условия:

• легально проживать на Кипре;
• иметь официальные источники дохода;
• иметь соответствующий размер дохода (на кредит должно приходиться не более 40 % заработной платы);
• иметь положительную кредитную историю;
• возрастной диапазон от 18 до 65 лет.

Является ли Кипр оффшором?

Для того что бы ответить на вопрос о причастии Кипра к классической форме оффшора, нужно рассмотреть три основных признака оффшорной зоны:

1. Безналоговый режим. На Кипре действует корпоративный подоходный налог в размере 12,5 %, НДС в размере 19 %, а также с организаций взимаются другие налоги. Также кипрское правительство подписало более полусотни соглашений о двойном налогообложении с другими странами. А общие направления в налоговой политике и банковском деле подчиняются регламенту и директивам Европейского Союза. Таким образом, Кипр нельзя отнести к странам с безналоговым или сверх льготным режимом.
2. Максимально закрытая информация о юридических лицах, зарегистрированных в стране. В настоящих оффшорах не применяются нормы международного информационного обмена. Кипр является участником автоматического обмена информацией о финансовых счетах по международному стандарту OECD CRS (при этом Кипр входит в число стран, которые стали применять обмен одними из первых, с 2022 года). На сегодняшний день Кипр обменивается информацией с 52-мя странами мира в автоматическом режиме. Поэтому Кипр никак не соответствует данному оффшорному признаку.
3. Минимальные требования к администрированию, отсутствие требований к предоставлению бухгалтерской отчётности в государственные органы, хранению отчётов. Все без исключения фирмы, функционирующие или учреждённые на территории кипрского острова, обязаны вести бухгалтерскую отчётность и подавать отчёты в государственные надзорные службы.

Заключение

Банки Кипра, список который достаточно обширен, ведут успешную деятельность на своей территории и за её пределами. Банковская структура Кипра характеризуется как лояльная, высокосервисная и клиентоориентированная система. Большинство банков развиваются в онлайн пространстве, предоставляя клиентам дистанционный доступ к счётам и расширяя свой целевой охват. Услугами кипрских банков пользуются россияне, европейцы, а также жители Ближнего Востока и африканских стран. Несмотря на общую нетребовательность к клиентам, банки Кипра обеспечивают сохранность денежных средств и стабильный прирост капитала. В преобладающем большинстве клиентами кипрских банков являются юридические лица и крупные бизнесмены со всего мира.

Ольга Панфилова, Экономист 82 статей на сайте

В 1999 году закончила с отличием Волгоградский институт экономики, социологии и права по специальности экономист. С 2007 года и по настоящее время работаю в сфере недвижимости, в качестве индивидуального предпринимателя. Занимаюсь юридическими вопросами купли-продажи, дарения и наследства объектов жилого и нежилого фонда. Также в мои обязанности входит составление договоров и консультирование клиентов. Путешествия - это мое главное хобби. Писать статьи люблю со времен студенчества, нахожу это интересным и познавательным. Буду рада, если мои статьи окажутся полезными и помогут читателям разобраться в интересующих их вопросах.

Оценка статьи:

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...