Актуальный рейтинг крупнейших латвийских банков в 2022 году

Две ступени латвийской банковской системы

Двухступенчатая банковская система Латвии зародилась в начале 90-х годов прошлого века, сразу после выхода Латвийской ССР из состава СССР. Она состоит из Центрального Банка и множества коммерческих банковско-финансовых учреждений.

1 ступень: Центробанк Латвии является финансовым регулятором страны. Он занимается эмиссией и несёт ответственность за поддержание стабильности национальной валюты (лат). Имея полномочия регулятора, он контролирует экономические показатели страны в целом. Центральный банк Латвии является надзорной организацией над всеми коммерческими банками, работающими на латвийской территории. Надзор за работой Центробанка возложен на Сейм Латвии. После вступления Латвии в ЕС (май 2004 г.) Центробанк страны вошёл в Европейскую систему центральных банков.

2 ступень: в Латвии работает порядка 20-ти коммерческих банков. Однако полный набор услуг для корпоративных и частных клиентов предоставляют лишь половина. Прочие финансовые учреждения имеют узкую специализацию в рамках одного из секторов финансового рынка.

Преимущества латвийских банков для граждан и иностранцев

Почему клиенты со всего мира, включая Россию и СНГ, предпочитают крупнейшие банки Латвии? Дело в том, что они обслуживают пользователей банковских продуктов, стараясь изо всех сил, находясь в состоянии жесткой внутренней конкуренции. Результатами такой деятельности стали:

• низкие банковские тарифы;
• простота процедуры обслуживания, ведение и закрытия счетов;
• разработка и внедрение новых индивидуальных предложений;
• подбор квалифицированных кадров;
• отличный банковский сервис в целом.

Разнообразие коммерческих банков, работающих в Латвии

Пионерами латвийской банковской системы были именно коммерческие учреждения. Они появились ещё до выхода Латвии из СССР, в конце 80-ых годов 20 века. На сегодняшний день на латвийской земле осуществляют финансовую деятельность не только национальные банки, но и филиалы европейских, российских банков и банков стран СНГ. Этому способствует благоприятный финансовый климат страны. Кроме того, латвийские банковские представительства находятся во многих иностранных государствах, включая Россию. Также при желании можно найти и другие прибалтийские банки, например литовские банки, в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных российских городах.

Европейские филиалы

Самые крупные банковские организации, функционирующие на латвийских территориях, «Swedbank» и «SEB Banka», являются шведскими банками. Оба банка имеют богатый опыт, историю и географию своего влияния: Скандинавию, страны Балтии, Польшу, Украину. «Swedbank» имеет свои отделения также в США, Китае, Японии и России.

Третьим крупнейшим европейским банком, представленным и успешно работающим в Латвии, был датский «Danske Bank». Однако в феврале 2022 года руководство компании приняло решение о закрытии банковской деятельности в Прибалтике.

Также нельзя не упомянуть крупный универсальный норвежский банк «DNB Banka», который давно работает в Латвии. 34% акций банка принадлежат правительству Норвегии. Представительства банка находятся не только в Европе, но и в России.

Национальные банки

Основная масса банков, работающих на территории Латвии, являются национальными. Самыми крупными учреждениями, функционирующими многие годы, можно назвать:

• «Citadele Banka», который появился на финансовом рынке в результате реструктуризации частного банка «Parex Banka» в 2010 году. Сегодня банк по праву считается третьим в рейтинге по количеству клиентов банком в Латвии и шестым по объёму активов в евро;
• «Rietumu Banka», который работает без перерыва более 25 лет. Преимущественно деятельность банка направлена на обслуживание предприятий и состоятельных частных лиц;
• «BlueOrange Bank AS», который является ребрендированным банком «Baltikums Bank», начавшим свою историю в 1991 году. Банк успешно функционирует и пропагандирует участие в благотворительности своим собственным примером;
• «Norvik Banka», учреждённый в Латвии, но являющийся частью Norvik Group, в которую входит также российский «Вятка-банк» и английский «Norvik Banka UK Limited»;
• «Signet Bank», который с 1992 до 2013 года работал под брендом «Latvijas Biznesa banka», а с 2013 по 2022 был во владении русских банкиров под брендом «Bank M2M Europe». В настоящее время является латвийским банком и осуществляет весь спектр финансовых услуг.

Банки стран СНГ и России

Среди российских банков на территории Латвии успешно работает лишь Альфабанк. Акцент финансовой деятельности банка — потребительское кредитование, кредитные карты и комплексные решения для корпоративных клиентов. Альфабанк – один из крупнейших банков постсоветского пространства. Также в Латвии работает дочка российского «МДМ» банка, Литовский Торговый Банк (LTB). После нескольких ребрейдингов он функционирует под названием «Expobank». Акционером является русский бизнесмен Игорь Ким. К сожалению для россиян, в Латвии не представлен лидер отечественного рынка — Сбербанк России. Среди украинских банков на латвийской земле работает «ПриватБанк».

Банки, прекратившие финансовую деятельность в Латвии

Рейтинг банков на 2022 год

Среди функционирующих двух десятков банков в Латвии можно выделить семерку самых крупных лидеров банковской сферы в 2022 году:

1. «Swedbank». Собственные активы составляют более 5 млн. евро.
2. «SEB Banka». Активы более 3,56 млн. евро.
3. «Rietumu Banka». Активы более 3,52 млн. евро.
4. «Citadele Banka». Активы более 2,67 млн. евро.
5. «DNB Banka». Активы более 2,18 млн. евро.
6. «Norvik Banka». Активы более 922 тыс. евро.
7. «BlueOrange Bank AS». Активы более 655 тыс. евро.

Условия пользования финансовыми услугами латвийских банков

Спектр банковских услуг, предоставляемых крупнейшими латвийскими банками, охватывает все необходимые возможности для клиентов. В ряды клиентов банков могут вступить не только граждане и резиденты страны, но и иностранцы. Все банковские услуги доступны как для частных лиц, так и для корпоративных клиентов. Они могут открывать и закрывать свои счета (расчётные, депозитные и другие), а также кредитоваться в латвийских коммерческих банках. Кредитование подразумевает наличные, потребительские и ипотечные займы. При этом ипотечные кредиты выдаются под более низкий процент, чем в России, а недвижимость Латвии имеет высокую ликвидность. Также всем клиентам банков доступны операции с наличными деньгами и переводы. Латвийские коммерческие банки осуществляют внутрибанковские, межбанковские, международные переводы. Также можно переводить деньги с помощью популярных электронных платёжных систем. Практически за все переводы взимается комиссия.

Открытие счёта

Латвийские банки предоставляют возможности открыть расчётный, депозитный счёт, а также счёт для переводов пенсии. При этом возможны следующие способы взаимодействия с банками и открытия счетов:

• лично;
• дистанционно;
• через представителя по доверенности.

Клиентами всех банков могут стать:

• физические лица;
• юридические лица;
• резиденты и граждане страны;
• иностранные граждане.

Для того чтобы открыть счет в Латвии для работы предприятия (юр. лица) и ведения бизнеса, понадобится стандартный пакет документов:

• устав и регистрационные свидетельства;
• паспорта представителя фирмы (заграничный и национальный);
• доверенность от предприятия на имя представителя;
• карточку подписей и печатей;
• иные документы по запросу банка.

Обслуживание расчётного счёта

Каждое банковское учреждение вправе самостоятельно выставлять условия обслуживания счетов. В среднем тарифы за ведение счёта варьируют от 10 до 50 евро/месяц. Как правило, на остаток денежных средств вычисляются от 1 до 1,5 %.

Особенности ведения счетов в крупных латвийских банках:

• неограниченное количество сделок и переводов в сутки;
• нет обязательного остатка денежных средств на счету.

Закрытие счёта

Порядок и последовательность действий при закрытии счетов в крупных латвийских банках практически идентичен процедуре в российских банках. Счёт может быть закрыт по инициативе клиента банка или самого банка. В том или ином случае процедура происходит в письменном виде: сначала составляется уведомление о расторжении договора, затем — распоряжение на снятие или перевод денежных средств, хранящихся на счету. В текущем году крупнейшие латвийские банки начали избавляться в одностороннем порядке от счетов компаний-пустышек, которые не ведут финансово-хозяйственную деятельность в течение нескольких лет. Это может быть связано с усилением контроля над банковской системой Европейского Союза со стороны США и преобразованием прибалтийской банковской системы в частности.

Кредитование

Единственный вопрос, который волнует банки-кредиторы для одобрения кредита, – это платёжеспособность заёмщика. Банки требуют представить справку о доходах (за последние 3 месяца), справку из налоговой инспекции об отсутствии задолженности и выписку со счёта о движении денежных средств. Клиенты с подтверждённым доходом могут получить потребительский кредит по ставке от 3,77 до 15 % годовых. Займы наличных денег обойдутся в среднем в 6,5 % годовых.

Для латвийцев и обладателей статуса ВНЖ и ПМЖ (возраст от 18 до 75 лет), которые не могут подтвердить свои доходы, доступны быстро-займы. Заёмщик должен иметь счёт в одном из латвийских банков, действующий номер телефона и e-mail. По аналогии с российскими конторами, выдающими быстрые кредиты, нужно отдавать себе отчёт о сумасшедших процентах, которые буду насчитываться ежедневно. Нерезидентам Латвии не выдаются быстро-займы.

Ипотека

Ипотечные займы в Латвии имеют два неоспоримых преимуществ по сравнению с отечественной ипотекой:

1. Займы выдаются под более низкие проценты чем в России. Средняя ставка в Латвии – 6 %.
2. Заёмщик приобретает европейскую недвижимость, которая постоянно растёт в цене и является ликвидным европейским активом.

Условия выдачи ипотеки крупнейшими банками страны:

• заёмщиками могут быть граждане Латвии, резиденты страны и иностранцы;
• максимальный срок для иностранных граждан – 10 лет;
• максимальная сумма для иностранных граждан – 250 тысяч евро;
• максимальная сумма в процентах от стоимости жилья для иностранцев – 60 %;
• размер комиссии – 2 % от суммы займа;
• размер оплаты счёта в банке – не более 200 евро;
• размер госпошлины – 0,1 % от суммы займа.

Денежный перевод

Большинство банковских латвийских организаций предоставляют полный спектр услуг для всех категорий клиентов. Так, любой человек может осуществить 4 вида денежных переводов как внутри страны, так и за её пределы:

1. Перевод внутри одного банка между своими счетами или счетами третьего лица. Комиссионные не берутся, а деньги переводятся мгновенно. Для удалённого взаимодействия с банком рекомендуется пользоваться банковской картой.
2. Переводы между банками. Комиссионные составляют от 15 до 20 евро за перевод, согласно тарифам банков.
3. Заграничные переводы и приём денежных средств. Оплата услуг финансового посредника устанавливается согласно тарифам. Средний тариф — 48 евро. Если годовая сумма международных переводов превышает 1425 евро, то она облагается подоходным налогом. Исключение: оплата медицинских услуг, профессионального образования, а также платежи между родственниками 1-2 ступени.
4. Переводы по международным платёжным системам. В Латвии работают такие популярные системы переводов, как WebMoney, Westеrn Union, Contact QIWI, MoneyGram и другие. Комиссионные от 0,8 до 12%.

Операции с наличными деньгами

Через кассы крупнейших латвийских банков можно осуществить не только взнос и снятие наличных денег, но и обмен наличной валюты, проверку денег на подлинность, размен и обмен изношенных денежных единиц. Все операции с наличными деньгами могут проводить как резиденты, так и нерезиденты страны, в том числе физические и юридические лица. Большинство кассовых операций, кроме размена и обмена изношенных купюр, осуществляется на коммерческой основе. Так, в среднем, снятие «налички» стоит от 0,5 до 2 % от суммы, а внесение — от 0,15 до 0,5 %.

Если говорить о снятии денег в банкоматах, то комиссия составляет в среднем 1-1,5 %, а в некоторых банках может достигать до 3 %. В основном через банкоматы можно внести не более 10 тысяч евро в месяц. Аппараты принимают евро. Если использовать банковскую карту, то можно внести деньги в американских долларах, курс которых будет автоматически переведён в евро (по курсу банка).

Латвийские оффшоры

Латвия не является классической оффшорной зоной, но те условия, которые страна предлагает для открытия фирм, могут показаться очень привлекательными. Речь идёт о следующих преимуществах:

• стабильная европейская банковская система;
• эффективные банковские инструменты;
• дистанционные способы открытия фирм и взаимодействия с банками;
• минимальный уставной капитал для открытия компании;
• удобное географическое положение;
• низкая налоговая юрисдикция;
• тенденция увеличения количества договоров с другими государствами по поводу двойного налогообложения;
• максимальная конфиденциальность;
• безупречная репутация.

Заключение

Быть пользователем латвийских финансово-банковских услуг означает быть клиентом европейского банка. Крупнейшие латвийские коммерческие банки отличаются первоклассным сервисом, безупречной репутацией и лояльным отношением к клиентам. Если вас интересуют банки Латвии для нерезидентов, то можно смело обращаться в любой коммерческий латвийский банк. Актуальный список банков составляет порядка 20 единиц, при этом обратите внимание на то, что многие банки переименовывались, ребрендировались и закрывались. В тройке лидеров банковской системы Латвии находятся два шведских банка «Swedbank» и «SEB Banka» и один латвийский «Rietumu Banka».

Ольга Панфилова, Экономист 82 статей на сайте

В 1999 году закончила с отличием Волгоградский институт экономики, социологии и права по специальности экономист. С 2007 года и по настоящее время работаю в сфере недвижимости, в качестве индивидуального предпринимателя. Занимаюсь юридическими вопросами купли-продажи, дарения и наследства объектов жилого и нежилого фонда. Также в мои обязанности входит составление договоров и консультирование клиентов. Путешествия - это мое главное хобби. Писать статьи люблю со времен студенчества, нахожу это интересным и познавательным. Буду рада, если мои статьи окажутся полезными и помогут читателям разобраться в интересующих их вопросах.

Оценка статьи:

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...